Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert Ihr Einkommen ab, wenn Sie aufgrund von Krankheit, Unfall oder Invalidität nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Ohne diese Absicherung kann ein Verlust der Arbeitskraft schnell zu finanziellen Engpässen führen, da die staatlichen Leistungen meist nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

• Monatliche Rente: Bei Eintritt der Berufsunfähigkeit erhalten Sie eine monatliche Rente, die Ihnen hilft, den Lebensunterhalt zu bestreiten.

• Weltweite Absicherung: Die Versicherung gilt weltweit, sodass Sie auch bei einem Auslandsaufenthalt abgesichert sind.

• Leistungsbeginn: Die Zahlungen beginnen, sobald die Berufsunfähigkeit anerkannt ist. Je nach Vertrag kann dies bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 % der Fall sein.

• Nachversicherungsgarantie: Viele Policen bieten die Möglichkeit, die Versicherungsleistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen, z.B. bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Erwerb einer Immobilie.

Worauf sollten Sie bei der Auswahl achten?

• Vertragsbedingungen: Achten Sie auf klare und verständliche Vertragsbedingungen. Insbesondere sollte die Definition von Berufsunfähigkeit eindeutig sein.

• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer sollte auf die abstrakte Verweisung verzichten. Das bedeutet, dass er Sie nicht auf eine andere Tätigkeit verweisen kann, die Sie theoretisch noch ausüben könnten.

• Dynamik: Eine Dynamik im Vertrag sorgt dafür, dass die Leistungen regelmäßig an die Inflation angepasst werden.

• Gesundheitsprüfung: Seien Sie bei der Gesundheitsprüfung ehrlich und vollständig, um spätere Leistungsausschlüsse zu vermeiden.

Unfallversicherung

Warum ist eine Unfallversicherung wichtig?

Eine Unfallversicherung bietet finanzielle Unterstützung, wenn Sie durch einen Unfall bleibende Schäden oder Invalidität erleiden. Während die Berufsunfähigkeitsversicherung das Einkommen sichert, deckt die Unfallversicherung die zusätzlichen Kosten ab, die durch einen Unfall entstehen können, wie z.B. Umbauten im Haus oder spezielle Therapien.

Leistungen der Unfallversicherung

• Invaliditätsleistung: Eine einmalige Kapitalzahlung oder eine Rente bei dauerhafter Invalidität durch einen Unfall.

• Todesfallleistung: Eine einmalige Zahlung an die Hinterbliebenen im Todesfall durch einen Unfall.

• Krankenhaustagegeld: Tägliche Zahlungen während eines Krankenhausaufenthalts nach einem Unfall.

• Genesungsgeld: Eine zusätzliche Zahlung für die Zeit der Genesung nach einem Krankenhausaufenthalt.

• Kosmetische Operationen: Übernahme der Kosten für kosmetische Operationen nach einem Unfall.

Worauf sollten Sie bei der Auswahl achten?

• Invaliditätsskala: Prüfen Sie, wie die Versicherung die Höhe der Invaliditätsleistung berechnet. Eine progressive Invaliditätsskala kann vorteilhaft sein, da sie bei schwereren Verletzungen höhere Leistungen vorsieht.

• Leistungsumfang: Stellen Sie sicher, dass der Versicherungsumfang auch Unfälle in der Freizeit, beim Sport und im Ausland abdeckt.

• Mitwirkungsanteil: Klären Sie, in welchem Umfang Vorerkrankungen die Leistung mindern könnten.

• Übergangsleistung: Manche Policen bieten eine Übergangsleistung, die bereits nach wenigen Monaten gezahlt wird, um die erste Zeit nach einem Unfall finanziell zu überbrücken.

Zusammenfassung

Sowohl die Berufsunfähigkeits- als auch die Unfallversicherung sind wichtige Bausteine Ihrer persönlichen Absicherung. Sie bieten finanziellen Schutz und helfen Ihnen, Ihren Lebensstandard und Ihre Unabhängigkeit auch in schwierigen Zeiten aufrechtzuerhalten. Eine sorgfältige Auswahl und regelmäßige Überprüfung Ihrer Versicherungen stellen sicher, dass Sie optimal abgesichert sind.